Што се необанки и зошто тие се сè поконкурентни со традиционалните банки?
Финансискиот сектор е еден од најдигитализираните сектори. Дигитализацијата е толку голема што се појавуваат сосема нови актери кои се сè поконкурентни со конвенционалните актери, првенствено банките какви што ги знаеме.
Всушност, дигитализацијата претставува и демократизација на финансиските услуги, што се одразува во фактот дека овие услуги стануваат подостапни. Еден пример за ова се необанките, кои се целосно дигитализирани, за разлика од традиционалните банки. Меѓу причините за ова е тоа што традиционалните банки се плашат од тоа како клиентите ќе реагираат на дигитализацијата, како и од безбедносните ризици од овој процес.
Што се необанки?
Необанките постојат повеќе од 15 години и немаат физички филијали, што значи дека сите услуги ги нудат преку интернет, што вклучува и можност за аплицирање и добивање кредити преку интернет. Отсуството на физички гранки, постигнато преку висок степен на дигитализација, значи:
– Полесно користење на небанкарски услуги отколку услугите на конвенционалните банки;
– Пониски надоместоци за услуги бидејќи нема трошоци што ги имаат конвенционалните банки, првенствено оние поврзани со одржување на филијалите;
– Претежно повисоки каматни стапки за штедни сметки;
– Пристап до пари многу брзо откако ќе бидат депонирани на сметката;
– Управувате со депозити (пари на сметка) и трансакции насекаде, во секое време, со поддршка достапна 24 часа на ден, секој ден;
– Дополнителни услуги што ги наплаќаат конвенционалните банки.
Необанките имаат недостатоци. Имено, тие немаат некои услуги што ги имаат класичните банки, како што се хипотекарните кредити. Покрај тоа, нивните клиенти немаат лична корисничка поддршка, можни се технички тешкотии што можат да имаат далекусежни последици, а надлежната државна институција не им обезбедува средства. Последно споменато е недостатокот на необанки во Соединетите Американски Држави кои не се членки на Федералните резерви (ФЕД). Федералните резерви имаат улога на централна банка.
Постојат неколку начини на кои необанките добиваат пари. Еден од најчестите начини е трговска провизија при плаќање со кредитна или дебитна картичка. На пример, Visa дел од оваа провизија ја плаќа необанката Chime, која е една од најпопуларните банки од ваков вид во Америка. Понатаму, тие добиваат пари преку такси и камата, како и преку претплати за услуги.
Сè попопуларни
Дека необанките се сè посериозен играч на финансискиот пазар сведочат податоците од американската консултантска компанија „Гранд Вју Рисрч“, во кои се наведува дека тие ќе имаат приход од два трилиони долари до 2030 година, пренесува CNBC. Само во Европа, тие веќе имаат 160 милиони клиенти. Младите луѓе се најчестите клиенти на овие банки бидејќи се прилагодени на нивниот начин на живот. Тоа е брз начин на живот, поради што и необанките се брзи.
„Ако сакате да направите трансакција од Германија во САД, тоа е многу скапо во традиционалните банки и сепак трае три, четири или пет дена. Со необанка, тоа се завршува со три клика“, истакна Кристоф Стемгер од германската консултантска куќа „Симон Кучер“ во интервју за „tagesschau“.
Експертите советуваат пред да ги користите услугите на необанка, да ја проверите нејзината веродостојност и дали ги задоволува потребите на клиентот. Според сето погоре наведено, традиционалните банки создаваат платформи слични на необанките.