Во замката на кредитните картички: Американците само лани натрупале камати од 105 милијарди долари

Даниел Фоски е меѓу сè поголемиот број Американци кои се сопнаа во јамката на кредитните картички.

Фоски, регистрирана стоматолошка хигиеничарка која живее надвор од Кливленд, Охајо, не можеше да ги плати сметките кога пандемијата со Ковид-19 ѝ го прекина работењето во стоматолошката ординација каде што работи. Таа се сврте кон кредитните картички за да преживее, и на крајот собра 60.000 долари долг на кредитна картичка.
„Стресот беше многу интензивен. Никогаш не сум се нашла во таква ситуација“, изјави Фоски за Си-Ен-Ен.

Таа не е сама.

Во 2022 година, околу една од 10 (9,9%) сметки на кредитните картички за општа намена во Соединетите Држави биле во „постојан долг“ – ситуација која тешко може да се избегне кога на заемопримачите им се наплаќаат повеќе камати и такси отколку што плаќаат главнина, според новиот извештај на Бирото за финансиска заштита на потрошувачите (ЦФПБ) споделен прво со Си-Ен-Ен.

Тоа е повеќе од нивото од 8,4 отсто во 2021 година, тренд кој според ЦФПБ е поради намалување на платите (по приспособувањето на инфлацијата) и зголемувањето на трошоците за задолжување.

„Луѓето влегуваат во оваа ситуација од која не можат да излезат. Надоместоците и каматите ги задржуваат луѓето таму заробени“, изјави претставник на ЦФПБ за Си-Ен-Ен.
Само минатата година Американците беа погодени со камата од 105 милијарди долари за кредитни картички, според двогодишниот извештај за потрошувачки кредитни картички на ЦФПБ. Тоа вклучува 30,5 милијарди долари во четвртиот квартал, што е најмногу барем од 2015 година.

Според ЦФПБ, отприлика секој трет сопственик на картички со најниски кредитни оценки – (subprime и deep subprime) – биле во постојан долг минатата година. Тоа е повеќе од околу 25 отсто во 2021 година и се приближува до нивоата пред Ковид.

Претставниците на ЦФПБ очекуваат дека бројот на Американци кои се заглавени во оваа јамка на пропаст ќе биде уште поголем во 2023 година.

„Индустријата користи награди за да ве привлече. Мислите дека ќе исплатите сè секој месец, но понекогаш работите не одат според планираното“, рече претставникот на ЦФПБ. „Ако почнете да балансирате, мора да платите висока цена“.

Војната на Федералните резерви против инфлацијата, обележана со агресивни зголемувања на каматните стапки, ги подигна стапките на кредитните картички на рекордно високо ниво, според Bankrate.com.

Сепак, Американците продолжија да се потпираат на кредитни картички бидејќи се борат со високите трошоци за живот. Состојбата на американските кредитни картички надмина 1 билион долари во вториот квартал од оваа година за прв пат досега, според Њујоршката ФЕД.

ЦФПБ соопшти дека каматните давачки пораснале од средината на 2021 година бидејќи Американците трошеле повеќе на кредитни картички, растеле салда и се зголемиле трошоците за позајмување.

Извештајот на ЦФПБ содржеше некои предупредувачки знаци кои сугерираат дека некои потрошувачи се соочуваат со финансиски притисок иако невработеноста останува историски ниска.

На пример, за прв пат, кварталните надоместоци за доцнење надминаа 4 милијарди долари во текот на четвртиот квартал од минатата година, според извештајот.

Годишните такси за доцнење скокнаа за 28 отсто во 2022 година на 14,5 милијарди долари, враќајќи се на нивоата пред Ковид, соопшти ЦФПБ.

Американците со пониски кредитни оценки беа најтешко погодени од надоместоците за доцнење.

Иако потрошувачите со полоши кредитни оценки имаа само 6 отсто од сметките на картичките, тие минатата година создадоа 28 отсто од сите надоместоци за доцнење, соопшти минатата година. (Спротивно на тоа, потрошувачите со највисоки кредитни оценки генерираа само 6 отсто од обемот на трошоците за доцнење).

Претходно оваа година, ЦФПБ го претстави предложеното правило кое ќе ги ограничи надоместоците за доцнење кај кредитните картички на 8 долари, што е нагло намалување од просекот од 32 долари во 2022 година.

Значителен број Американци плаќаат само минимална уплата на долгот на нивната кредитна картичка, ситуација што може драстично да ги зголеми вкупните трошоци за задолжување и колку време е потребно за да се врати целиот долг.

Околу 13 отсто од сметките на кредитни картички за општа намена и 17 отсто од сметките на приватни стокови марки плаќале само минимален износ секој месец во 2022 година, според извештајот на ЦФПБ.

Скоро секој трет (31 отсто) од полошите приватни налози прави само минимално плаќање. (Нема споредби со претходните години бидејќи ова е прв пат ЦФПБ да ја следи оваа метрика).

Рене Барет, 48-годишна мајка на близнаци од Бронкс, се нашла во ситуација да прави само минимални уплати кога решила да направи промена во кариерата за време на пандемијата.

На крајот, Барет акумулирала 10.000 долари долг на кредитна картичка, покрај 40.000 долари студентски долг.

Барет ги повика другите „никогаш, никогаш“ да се свртат кон кредитните картички за да преживеат, освен ако не знаат со „апсолутна сигурност“ дека можат тоа да го отплатат.

И покрај знаците на стрес на потрошувачите, индустријата за кредитни картички продолжува да има добри финансиски резултати.

Профитабилноста на издавачите на кредитни картички беше погодена во 2020 година за време на Ковид, но нагло се врати во 2021 година и минатата година остана на или над нивоата од 2019 година, откри ЦФПБ. Извештајот, исто така, предупредува на „очигледен недостаток на конкуренција“ во однос на стапките на кредитните картички.

„Кредитите и понатаму остануваат широко достапни, а издавачите на картички богато профитираат“, изјави за Си-Ен-Ен директорот на ЦФПБ, Рохит Чопра. „Клуќно е да внесеме поголема конкуренција на овој пазар за Американците да можат да ги префрлат своите салда на картички на пониски стапки“. (Си-Ен-Ен)